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Banco de Finanzas, Sociedad Anónima (España) 1975 - 1986

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Banco de Finanzas, Sociedad Anónima (España) 1975 - 1986 (Conocido como: FINANBANK), fue un banco español creado en 1975 y desaparecido en 1986.

Hitos Históricos / Historical Moments

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  • 23 de Diciembre de 1981, La Junta General Extraordinaria del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, ha aprobado una ampliación de capital en la proporción de 3 acciones nuevas por cada 5 antiguas a la par, que se desarrollará tan pronto como el Banco de España autorice la operación. La ampliación representará 750 millones de pesetas, con lo que el capital de la entidad pasará de los 1.250 millones de pesetas actuales a 2.000 millones de pesetas. Paralelamente, esta ooperación, hará posible la incorporación con carácter minoritario de un grupo árabe-saudí al capital de la entidad. Durante el ejercicio los recursos ajenos se incrementaron en un 11,5%.
  • 30 de Marzo de 1984, Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, realizará una emisión de bonos por un importe total de 3.000 millones de pesetas, y que constituye la undécima operación de este tipo que realiza la entidad. El plazo de suscripción de los títulos de 10.000 pesetas acreditativos de esta emisión se abrirá el próximo día 5 de Abril de 1984, contarán con un interés del 14% anual, y su amortización se realizará en el mes de Octubre de 1987. Como todas las operaciones de este tipo, los títulos emitidos contarán con una desgravación fiscal por inversiones del 15% anual, y se practicará una retención del 18% de sus rendimientos en su origen. Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, ocupaba a finales del pasado año el puesto número 83 en el ranking de la banca española en cuanto a sus activos totales, que se elevaban en aquellas fechas a 34.160 millones de pesetas.
  • 30 de Mayo de 1985, Chase Manhattan Overseas Banking Co., y los actuales propietarios mayoritarios del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, Negaron el 27 de Mayo de 1985 por la tarde a un completo acuerdo para la venta del banco a la institución norteamericana. Sin embargo el acuerdo se formalizará en un documento de compra que será firmado la próxima semana y será sometido a la aprobación de la Junta General, a celebrar a finales de junio. Chase Manhattan Overseas Banking Co., procederá a efectuar una operación acordeón reduciendo el capital social y ampliándolo de forma simultánea en una cantidad no especificada. De acuerdo con los términos del acuerdo, Chase Manhattan Overseas Banking Co., compra el 91 % de las acciones del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, lo que incluye la adquisición del 19% propiedad del Banco Central, S. A. 1919 - 1991, un 25% en manos de intereses sauditas, representados por el financiero Ayed Kayali, y un 47% detentado por el Grupo Fierro. El escaso 9% restante es capital que se encuentra en manos de accionistas anónimos, siendo intención del Chase Manhattan Overseas Banking Co., proceder a efectuar una Oferta Pública de Adquisición de Acciones (OPA) que le permita hacerse con el 100% del capital social. De acuerdo con los resultados de la auditoría del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, efectuada por Price Waterhouse, los actuales propietarios se comprometen a emprender de aquí al 30 de Junio de 1985 próximo una serie de acciones en el banco para dejar el balance del mismo en unas determinadas condiciones de saneamiento. El compromiso reside en proceder a limpiar créditos que han sido calificado como de dudoso cobro por los auditores y que, pudiera alcanzar los 2.500 millones de pesetas. Para abordar este saneamiento se habilitará una peculiar operación financiera que consta de las siguientes características: el grupo vendedor procederá a hipotecar una serie de activos inmuebles, hipotecas que serán aceptadas por el Banco de España que habilitará por su contravalor una garantía financiera con la que el propio Chase Manhattan Overseas Banking Co., concederá los créditos correspondientes para el saneamiento del banco. Fuentes informadas han manifestado que ha sido preciso acudir a esta operación ante la negativa de Chase Manhattan Overseas Banking Co., de conceder créditos con garantía hipotecaria. La segunda pata del programa de saneamiento se refiere a la solución del problema originado por la firma Constructora Internacional, actualmente en suspensión de pagos, el gran escollo donde ha embarrancado el Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986. Constructora Internacional, mantiene una deuda pura con el Banco de 3.600 millones de pesetas, que el grupo vendedor mayoritario se ha comprometido también a sanear, más 800 millones en papel comercial. Teniendo en cuenta que los recursos propios del banco superan ligeramente los 4.300 millones de pesetas, la institución se hallaría en una situación bastante precaria. Aproximadamente la mitad de esa deuda pura está avalada. La eventualidad de esa situación pudiera dar a entender la cual la operación de compra se llevaría a cabo al precio de una peseta por acción. Aunque puede que se a descartado tal posibilidad, concentrando la operación de compra, una vez tomadas por los actuales propietarios las medidas de saneamiento acordadas de acuerdo con los resultados de la auditoría, podría oscilar en torno a los 3.500 millones de pesetas. La operación no contará con ningún tipo de ayuda directa procedente de los Presupuestos generales del Estado. Los nuevos propietarios podrían contar con algún tipo de ayudas del Fondo de Garantía de Depósitos. Chase Manhattan Overseas Banking Co., se hará cargo de la totalidad de las oficinas del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986 , en total 5 oficinas, así como de la totalidad de la actual plantilla del Banco, cifrada en poco más de 140 empleados, asunto que ha sido uno de los aspectos valorados como más positivos por el banco comprador. A partir de esta compra, el Chase Manhattan Overseas Banking Co., cambiará de nombre social y operará en España con la calificación de banco comercial, el Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, estaba considerado un banco industrial. Determinar el alcance de la grave situación por la que atraviesa el Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, ha sido la principal tarea con que han tropezado las partes durante las intensas negociaciones que se han venido desarrollando en los últimos meses. El Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, era una institución filial del Banco Ibérico, que fue absorbido en su día por el Banco Central, S. A. 1919 - 1991. Entre las causas por las que el Grupo Fierro, vende el Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, puede ser que la institución se ha quedado pequeña, para ser útil para una grupo de la dimensión del Grupo Fierro. Un problema adicional que ha incitado a vender ha sido la proximidad del esquema de los nuevos coeficientes, que van a suponer una carga muy gravosa para las instituciones bancarias de menor tamaño.
  • 25 de Junio de 1985, La firma del contrato de venta del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, a Chase Manhattan Overseas Banking Co., se ha firmado hoy. El contrato, que estaba listo para ser firmado el pasado viernes, contempla la compra inicial del 91% del capital social del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, estando prevista la inmediata realización de una Oferta Pública de Adquisición de Acciones (OPA) a los Accionistas Minoritarios (9%), de forma que el Chase Manhattan Overseas Banking Co., se haga con el control absoluto del banco. Chase Manhattan Overseas Banking Co., va a proceder a una operación acordeón, mediante la reducción del capital social del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, a una peseta y la posterior ampliación de capital por importe de 3.500 millones de pesetas. Con esta firma se pone punto final a varios meses de negociaciones, que se iniciaron cuando el Banco de España presentó a los novios el pasado mes de enero. El montante global de la operación asciende a 10.500 millones de pesetas, correspondiente a los riesgos contraídos por el banco en las empresas del Grupo Fierro, cantidad que corresponde, groso modo, a un tercio de los activos totales de la institución bancaria y cuya liquidación el banco comprador, Chase Manhattan Overseas Banking Co., presentó desde el principio como exigencia para llevar adelante la operación. De aquella cantidad, 6.000 millones de pesetas corresponden a la aportación del Chase Manhattan Overseas Banking Co., y es dinero que entra en el nuevo Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, bajo la doble variante de cancelación de créditos malos y aportación para la suscripción del nuevo capital social tras el correspondiente acordeón. Por lo que 1.890 millones de pesetas son créditos del grupo que no estaban tan malos y que se quedan en el Chase Manhattan Overseas Banking Co., y 2.500 millones de pesetas, para saneamiento de otros riesgos, que se cubren con la garantía hipotecaria de ciertos activos inmuebles del grupo. En total, los 10.400 millones de pesetas de riesgos del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, contraídos con empresas del grupo.
  • 3 de Julio de 1985, Chase Manhattan Overseas Banking Co., pagará el 9% de las acciones del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, en poder de accionistas privados minoritarios al 150%, con un valor de 1.500 pesetas por acción. El viernes pasado, a las 13.30, directivos del banco norteamericano y del Grupo Fierro, S. A., accionistas mayoritarios del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, estamparon su firma al pie del documento de venta que confiere al Chase Manhattan Overseas Banking Co., el control inicial del 91% de las acciones del banco, en poder hasta ahora del Grupo Fierro (47%), el Banco Central, S. A. 1919 - 1991 (19%) y el financiero saudí Eyad Kayali (25%). La venta del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, supone el epílogo de los industriales banqueros españoles. El traspaso de poderes está previsto para el próximo día 20 de Julio de 1985. A continuación, el Chase Manhattan Overseas Banking Co., formulará la correspondiente OPA, destinada a dotarle del control del 100% del banco, que estará abierta hasta finales de septiembre. Con el control total de la entidad, el banco norteamericano procederá a efectuar la ampliación de capital, aprobada en la Junta General de Accionistas del 30 de Junio de 1985, realizada con una prima de emisión que servirá para limpiar el balance de algunos activos adicionales. El capital del nuevo banco, con su balance totalmente limpio, quedará establecido en 4.315 millones de pesetas. Con ello el coste de la operación para el Chase Manhattan Overseas Banking Co., se cifra en una cantidad próxima a los 6.000 millones de pesetas, dividida en la mencionada ampliación, 4.315 millones de pesetas, la prima de emisión, 1.300 millones de pesetas, la compra de las acciones a una peseta y la del 9% del paquete minoritario, unos 270 millones de pesetas. En suma, unos 5.900 millones de pesetas que van al nuevo banco. La cartera de créditos del nuevo banco quedará reducida a unos 21.000 millones de pesetas, después de que los accionistas mayoritarios del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, hayan borrado del balance del nuevo banco unos 7.250 millones de pesetas de los casi 11.000 millones de pesetas que el Grupo Fierro, tenía contraídos con empresas del grupo. En el activo del nuevo banco quedarán unos 1.250 millones de pesetas, correspondientes a créditos con empresas del Grupo Fierro, seleccionadas por el comprador, más otros 2.500 millones de pesetas concedidos a otras empresas del citado grupo, a tipo de interés del mercado, pero que contarán con el aval del Fondo de Garantía de Depósitos, que a su vez se contragarantiza con la hipoteca de determinados activos inmuebles del grupo vendedor, situados en Alcalá de Henares, instalaciones de la empresa Cointra, y Getafe (solares). Aunque el grueso del trasvase ya está efectuado, los vendedores disponen de plazo hasta el 20 de julio de 1985 para limpiar el balance del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, de los créditos restantes contraídos con el grupo, por el importe citado superior a los 7.000 millones de pesetas. Además el grupo vendedor debe hacerse con la cartera de valores del banco, estimada en unos 1.600 millones de pesetas. Son participaciones en empresas interesantes Fosfórera Española; Cervantes, S. A.; Nerja, S. A., etc; que el Grupo Fierro, ha vendido ya Hotel Villamagna, propiedad de Nerja, S. A., o traspasado a su grupo de empresas, y que el comprador, el Chase Manhattan Overseas Banking Co., no puede adquirir por impedírselo la regulación de la Reserva Federal, la autoridad bancaria estadounidense, que prohíbe a las instituciones bancarias mantener inversiones en corporaciones a través de participación accionarial. Al igual que el Grupo Fierro, el Banco Central, S. A. 1919 - 1991, pierde su inversión en el Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, con esta operación. Existen razones para creer, por el contrario, que el financiero Kayali ha recibido una compensación, lejos de las importantes cifras que se han barajado. El Chase Manhattan Overseas Banking Co., pasa así a hacerse con un banco de tamaño y características ideales para los objetivos de la corporación estadounidense: un banco con seis oficinas, 145 personas en plantilla y unos costes de transformación muy bajos, 1,80% del promedio de los activos, cuando algunos de los grandes bancos españoles rondan el 3%. Un banco con fama de bien gerenciado, característica del grupo de empresas Fierro, hasta que ocurrió el tropezón de Constructora Internacional, con el coronel Gaddafi. Los planes del grupo comprador, que optará por mantener la imagen del Chase Manhattan Overseas Banking Co., con el rombo anexo, con la desaparición de la marca Banco de Finanzas, se dirigen en primera instancia a consolidar la compra, de forma que hasta la segunda mitad de 1986 procederá a la apertura de nuevas oficinas. Chase Manhattan Overseas Banking Co., profundizará en su trayectoria de Merchant Bank, o banco de negocios, para entrar después en la banca de particulares o banca al consumidor, con la oportuna oferta de servicios.
  • 3 de Septiembre de 1985, Chase Manhattan Overseas Banking Co., formalizó la compra del 91% de las acciones del Banco de Finanzas, S. A. 1975 - 1986, entidad que no modificará su actual nombre comercial, al menos hasta la primavera de 1986, en que posiblemente pasará a denominarse Chase Manhattan Bank España, S. A.. El nuevo Presidente del banco será José Pemán, hombre fuerte del Chase Manhattan, en España. Se da por segura la permanencia de todos los empleados de la entidad, que controlaba la Familia Fierro, a excepción de los dos Directores Generales Lorenzo de la Cruz, y Juan José Bernar, cuya situación no ha sido aún despejada. El banco estadounidense realizará una Oferta Pública de Adquisición de Acciones (OPA) por el restante 9% del capital, que se encuentra fuera de la órbita de la Familia Fierro y los accionistas mayoritarios, disperso entre pequeños inversores. La Oferta Pública de Adquisición de Acciones puede ser anunciada en la bolsa en el plazo aproximado de un mes, pagándose 1.500 pesetas por cada acción, de un valor nominal de 1.000 pesetas, y cuya contratación se encuentra suspendida desde el pasado 31 de mayo de 1985, fecha en que cada título se cotizaba a 1.430.

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